6月2日,中国人民银行正式发布《大额存单管理暂行办法》,允许商业银行、政策性银行、农村合作金融机构等可面向个人、非金融企业等发行记账式大额存款凭证,发行采用电子化的方式,利率以市场化方式确定。
外汇交易中心11日公告显示,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行等9家市场利率定价自律机制核心成员,将于6月15日起发行首批大额存单。
大额存单期限可跨一个月至五年,金额为整数,到期之前可转让。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
为规范大额存单业务发展,拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围,有序推进利率市场化改革,央行制定并发布了《大额存单管理暂行办法》。暂行办法自公布之日起施行。《大额可转让定期存单管理办法》(银发〔1996〕405号文印发)同时废止。[详细]
发改委:适时推出面向机构及个人的大额存单
国务院批转发展改革委《关于2015年深化经济体制改革重点工作意见的通知》指出,制定完善金融市场体系实施方案。推动利率市场化改革,适时推出面向机构及个人发行的大额存单,扩大金融机构负债产品市场化定价范围,有序放松存款利率管制。[详细]
央行有关负责人表示,个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人则不低于1000万元。未来,结合利率市场化推进进程和金融市场发展情况,人民银行可对大额存单起点金额适时进行调整。[详细]
农业银行发行首批人民币大额存单
农业银行将于6月15日发行首批人民币大额存单,产品期限包括1个月、3个月、6个月和1年,发行利率最高约为央行存款基准利率1.4倍。[详细]
工行6月15起发行首期大额存单 利率最高约为基准利率的1.4倍
工行将于2015年6月15日起发行首期大额存单。其中面向个人客户的大额存单为6个月和1年期两款,发行利率最高约为央行存款基准利率的1.4倍,认购起点金额30万元,到期一次还本付息。[详细]
招行将发行1个月期个人大额存单 利率上浮40%
招商银行将于6月15日首发面向个人客户的期限1个月、年化利率2.6%(相当于3个月定期存款央行基准利率的1.4倍)的大额存单。[详细]
全国银行间同业拆借中心11日发布消息称,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行等9家银行,将于6月15日起发行首批大额存单。从已经披露详情的几家银行看,产品利率最高较同期基准利率上浮40%。这样的收益水平,你会投吗?[详细]
央行2日晚间发布实施《大额存单管理暂行办法》,大额可转让存单再次登上历史舞台。有关专家指出,大额可转让定期存单开始发行都是在利率市场化实现之前,加上各银行之间的竞争效应,将使其具备明显的利率优势。[详细]
大额存单的发行会产生巨大的挤出效应,届时保本型银行理财产品的发行将受到严重的影响。由于保本型产品占据了整个银行理财产品市场三分之一的份额,发行规模的大幅萎缩会拉低整个银行理财产品市场的增长速度,甚至还会引起减速。[详细]
央行有关负责人表示,大额存单的推出,有利于有序扩大负债产品市场化定价范围,健全市场化利率形成机制。通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品,对于促进降低社会融资成本也具有积极意义。[详细]
一是整存整取定期存款,是指约定存期,整笔存入,到期一次支取本息的一种储蓄。其利率同期限存款中最高、流动性较差。
二是零存整取定期存款,是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。它的起存门槛低。
三是整存零取定期存款,指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入,固定期限周期分次支取本金的一种个人存款。利率优势较低,但流动性较好。
四是存本取息定期存款,是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额,分次支取利息,到期支取本金的一种定期储蓄。它的流动性不强,利息不高,备受市场冷落。
首先是四分储蓄法,这种方法适用于一年之内会用到,但对于使用时间和金额不确定的小额闲置金。使用这种方法不仅利息会比活期储蓄高得多,到用钱时也能以最小损失取出需要的数额。具体方法是,假如这部分金额是1万元,那么将这1万元分为不同金额的四份,如1000元、2000元、3000元和4000元,然后分别存为四张一年期的定存存单。如此以来,按照目前3.3%的一年定存利率,则可以获得利息330元,比存活期多获得300多元利息。
另一种为交替储蓄法,这种方法适合手上闲钱较多且在一年内不会使用的。以1万元为例,则将这1万元平均分为2份,每份5000元,分别存成半年和1年的定期存款。半年后,将到期的那一笔改存称1年定期,并将两份1年期存款都设定成自动转存。如此一来,每半年后需要用钱时,就可以有一笔到期的存单可以支取。
还有一种接力储蓄法,比交替储蓄法更加灵活,基本可以完全代替日常活期储蓄。具体操作方法是,假设投资人每月固定到银行存5000元活期存款,那么将这5000元连续三个月存成3个月定期。如此一来,在第四个月时,第一个月存的5000元存款已经到期,也就是说从第四个月开始,每个月都有一笔3个月的定期存款可到期支取。如目前工行的3个月定存利率为2.85%,而活期利率仅0.35%。
编审:邹晨洁 责任编辑:赵鼎 美术:董丹 邮箱:editor@xinhua08.com.cn