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净息差推动2011年银行盈利高增长

http://bank.xinhua08.com/来源:新华08网2012年03月30日19:42

核心提示:上市银行2011年年报相继公布,银行业绩独领风骚。分析人士指出,净息差仍然是2011年银行盈利的最重要来源,同时,手续费收入增幅很大。尽管农行、建行等多家银行均表示2012年无融资计划,但分析人士指出,2011年各家银行分红比例的下降,从侧面体现了在监管新标准即将出台的情况下,部分银行面临的资本压力不容忽视。

新华08网上海3月30日电(记者王淑娟 王涛)上市银行2011年年报相继公布,从盈利角度看,2011年在多半上市企业盈利状况不如2010年的形势下,银行业绩可谓是“风景这边独好”。

分析人士指出,净息差仍然是2011年银行盈利的最重要来源,但预计今年净息差将有所下行。此外,银行在靓丽业绩的外衣下,资本充足率不足的问题依然不容忽视,2012年上市多家商业银行仍存再融资需求。

——五大行日赚18亿

2083亿元、1693亿元、1242亿元、1220亿元、507亿元这分别是工行、建行、中行、农行、交行五大行2011年的净利润业绩,共计6745亿元,相当于日赚18亿元。

多家银行2011年在净利润增长上都有“突破性”进展。工商银行2011年净利润首次突破2000亿,同比增长26.1%,拟每10股派发现金股息2.03元,继续蝉联“全球最赚钱银行”的头把交椅。交通银行2011年 净利则首次突破500亿元大关。中行、建行、农行的净利润也都在千亿元之上。

根据此前银监会公布的数据,2011年全国商业银行净利润高达1.04万亿。在多半上市公司业绩平平甚至盈利能力较2010年下滑的形势下,银行业的光鲜业绩可谓“很行”。

然而对于掩不住的“日进斗金”式骄人业绩,银行显得很是“尴尬”。农行行长张云在业绩发布会上就表示,从目前利润数量来看,银行利润确实比较大,但是中国银行业的利润增长没有脱离实体经济的发展而增长。他列举数据指出,2009年-2011年,全国规模以上工业企业利润增长率是13.02%、53.58%和25.4%,同期银行业利润增长率是15%、35%和36%,和工业企业基本一致。

“银行业利润主要来自规模扩张,而不是价格提高。”农行副行长潘功胜表示。

——息差仍是银行盈利最大驱动因素

从银行的收入构成看,利息净收入依然独占鳌头。分析人士指出,从已披露的银行2011年年报来看,去年四季度息差上行,而不良贷款率也缓慢上升。展望下半年,随着政策放松的进一步推进和信贷供需的逐步平衡,银行贷款议价能力存在一定下降的可能,今年净息差将呈现前高后低的趋势。

利息净收入向来是银行收入的重头,2011年亦不例外。数据显示,浦发银行2011年利息净收入占营业收入的比重高达90.46%,是已披露年报的银行中占比最高的一家,其次是农业银行,占比81.3%,另外,民生银行为78.7%,建行为76.7%。

“2011年由于信贷资源紧张,贷款价格上浮较多,这对银行净利润贡献很大。”民生银行中小企业事业部一位人士表示。显然,资金价格上浮直接扩大了银行最大的因素息差。某国有大行人士也向记者坦言,利率没有实现市场化的情况下,我国的银行单单依靠息差就可以收益颇丰。

不过,分析人士指出,2012年银行净息差将出现下行趋势,对于银行保持息差稳定构成压力。

中金公司银行分析师毛军华预计,伴随贷款供给改善和需求继续下降,银行贷款议价能力将会逐渐下行,净息差将逐渐下降,尤其是股份制银行净息差有低于预期的风险,这将对股份制银行产生影响。

此外,对于银行近些年来备受诟病的收费情况,从年报上看,2011年五大行的手续费收入同比增幅均超过30%,增幅最大的是农行,2011年其手续费收入增幅为49.04%。

“2011年银行的手续费收入增速甚至高过业绩增速,我国的银行凭借着高收费和利差创造了财富神话,可是一旦脱去了这两件外衣,神话瞬间就会被打破。”银率网银行分析师华明指出。

【责任编辑:王钦炜】

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