专注小微企业金融 推特色城商行农商行上市（4）

四、上市能帮助城商行、农商行全面规范运作、显著提升品牌，并在补充资本、吸引人才上获得一个能和大中银行平等竞争的平台。由于比较优势所在，预计城商行、农商行在上市后较长时间内仍专注小微企业金融。

受访城商行、农商行普遍将上市作为重要的成长举措。

首先，上市过程有助于全面规范银行运作。

城商行、农商行在前期通常以业务发展为核心，但在业务达到一定规模后，城商行、农商行必须及时启动规范化进程，否则业务的发展将失去内在支撑。银行的规范化是一个头绪繁杂、投入巨大的系统工程，受访银行多表示，启动上市，通过全方位达到上市条件的过程来进行银行的全面规范化改造，是对股东和员工的激励都很强、能又快又好地实现并持续保持规范化的良好途径。

第二，公开上市后银行品牌有望显著提升。

知名度不高、品牌认可度不强是城商行、农商行发展的巨大障碍，零售业务拓展和跨区域拓展时尤其如此。资本市场严格的信息披露和广泛的社会关注为城商行、农商行提供了一个有公信力的展示平台，受访银行表示上市是有实力的城商行、农商行最好的广告，公开上市后银行品牌有望显著提升。

第三，在补充资本、吸引人才上获得公平竞争平台。

由于地处偏僻、知名度低、股份缺少流动性等多种原因，城商行、农商行在补充资本、吸引人才等资源获取上处于劣势。受访银行多希望通过上市，股东能拥有更多的受益途径、员工能获得更多的社会认可，从而在补充资本、吸引人才上获得与大中银行的公平竞争平台。

上市能从多个维度助益城商行、农商行的成长，而本文认为，由于比较优势所在，城商行、农商行在上市后的较长时间内也仍将继续专注小微企业金融。

在股票、债券等直接融资已经获得长足发展的今天，大企业的银行业务需求已不是小企业银行业务需求的简单扩大。大企业更需要的是银行的承销、理财、托管、供应链融资等多元化服务和渠道功能，小企业更需要的是银行的贷款、结算等较传统服务和资金提供功能，这实际上是两种不同质的业务需求。

在可预见的期间内，城商行、农商行要在多元化业务能力和渠道功能上赶超大银行是不太可能的。即便在贷款等传统业务上，首先，城商行、农商行能提供的资金规模还是远不及大银行；其次，大企业有较成熟的资金规划和用款计划，城商行、农商行更灵活高效的优势也不显著。因此，在较长时间之内，大企业业务都不是城商行、农商行的比较优势业务。

鉴于此，本文不否认城商行、农商行在资本实力扩大之后，为尽快实现资本收益，会更多开展能较快扩大规模的大中企业业务和同业业务，但因为小微企业业务才是城商行、农商行比较优势所在，因此，相对于大型商业银行和股份制商业银行，预计城商行、农商行在上市后也仍将保持小微企业密集的客户结构，城商行、农商行所提供的小微企业金融服务的总量将随着其规模的扩大而扩大。