探秘信用卡非法套现“新花招”（2）

一本万利的非法套现

记者采访发现，看似平静、简单的信用卡套现往往与高利贷、诈骗纠缠在一起。

上海警方此前曾破获一起信用卡非法套现案，犯罪嫌疑人非法设立“办卡公司”，借用其他公司的移动POS机，开展代办信用卡、提高信用卡额度和提供信用卡循环套现融资等不法活动。该犯罪团伙还使用以他人名义骗领的信用卡进行非法套现，用于发放“高利贷”。

一位银行业内人士给记者算了一笔账：信用卡最长免息期可达56天，假设“刷卡公司”骗领信用卡后，通过循环套现、以卡养卡提高信用卡额度至10万元，套现后用于非法放贷，到期后还款，按月息3%计算，犯罪分子可获高额利润近6000元。

即使是最单纯的信用卡套现业务，目前手续费已由原来的2%涨至如今的3%至4%，也就是说，套现100万元，犯罪分子的手续费收入就能达到3万-4万元。而很多套现点一个月的套现金额就达到上千万元。

据警方介绍，信用卡非法套现案件已经成为全国各地公安机关经侦部门侦办银行卡类犯罪的重点案件之一，也是侦办难度较大的案件类型。

堵住信用卡套现漏洞

在此次破获的案件中，上海警方发现，犯罪分子通过修改POS机密码轻松摆脱了银联监管，通过互联网远程遥控、跨省实施POS机套现，使得证据碎片化；还有一些不法分子对实际交易“借单套现”，更是增加了查处的难度。

记者调查发现，信用卡套现如此猖獗的一大原因在于，POS机发放仍存很大漏洞。据犯罪嫌疑人交代，POS机一般都是找第三方租用，网上有很多，租金一般是刷卡金额的千分之四左右。

建设银行办公室高级经理赵庆明告诉记者，在POS机发放环节，现在准入比较混乱，加上处罚力度过低，使得违法分子铤而走险，银行卡犯罪频发。

根据最高人民法院、最高人民检察院发布的司法解释，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，以非法经营罪处罚。专家认为，如发现非法套现行为，即使金额很小，也应记入个人征信记录，并采取一定的惩罚措施，加大对恶意套现的威慑力。

赵庆明认为，从技术上来说，要对信用卡套现进行有效监控是可行的。银行等收单机构应该建立商户交易数据库和监控系统，设置可疑交易监控和分析指标，根据特约商户的经营状况和规律，建立风险控制模型。

警方也提醒广大消费者，套现并非毫无风险，在一些案件中，套现人的卡片信息和密码在套现过程中往往被犯罪嫌疑人“毫无知觉”地窃取，最后将承受巨大的经济损失。(完)