创新发展为银行业服务实体经济注入新活力（3）

产品创新:以市场需求为导向不断优化

一家正处于创业阶段的科技型企业，急需一笔产品研发资金，但其产出只有专利和版权，没有形成产品销售，根本无法通过自身信用从银行机构完成融资行为。在与多家银行接触后，得到了上海银行的用心帮助，上海银行仔细了解了公司运行情况后，认为企业有良好的发展潜力，决定给予信用贷款、抵押率100%等差异化授信支持，帮助企业实现了快速发展。

上海银行自成立以来，不断探索小企业金融产品创新和服务模式，支持小企业健康、持续和创新发展，逐步形成一定的融资特色。“拟上市企业信用贷款”就是上海银行针对以在国内主板、中小板和创业板上市为目标的小企业量身定制的一款产品，该产品在企业不具备抵押品的情况下，对已进入股权改制、辅导备案、申报审核等实质性上市阶段的小企业提供差异化信用授信。目前已有上百户类似小企业得到了上海银行的融资支持，并有多家小企业先后在中小板或创业板实现上市。

银行业为实体经济服务，要体现在金融产品上，能否制定符合市场需求的金融产品，是一家银行创新能力的直接表现。目前，为适应市场发展要求，很多银行都推出了各种有针对性的金融产品，有效支撑了实体经济的发展。

据了解，近年来，工商银行在自主创新战略的引领和推动下，坚持以客户需求为导向，依托自身强大的科技实力促进服务创新走向深入，持续加强创新成果转化应用，服务竞争能力得到快速提升。其中，该行特别注重通过自主创新来提升服务竞争力，目前在各项业务与产品创新中累计获得国家专利215项，在我国银行业全部专利数量中占比超过60%，在业内处于绝对领先的地位。更为重要的是，这些自主创新的成果被迅速转化应用到服务领域，对提升该行的服务能力和服务水平产生了巨大的推动力。

自主创新大大提升了工商银行的服务供给能力。据统计，工商银行依托多币种、多语言、跨时区的全球一体化科技平台，加大金融产品创新力度，其中仅2012年上半年就新增产品772个，各类金融产品数量达到4015个，是2006年上市之前的4.5倍。

在产品创新上，很多中小银行，以及农村信用社，也表现出自己的灵活和个性化特色。比如，针对中小企业融资难的问题，海南省农村信用社联合社推出了现金流记录信用贷款、小企业联保贷款、员工保证贷款、股权质押贷款、存活抵押贷款、仓储质押贷款、商圈担保贷款等9个更加便捷的贷款新品种。仅仅两个月时间，就累计发放贷款36亿元，支持了858家涉农中小微企业发展。