郭树清：不应以利息收入占比做指标

　　⊙记者 周鹏峰 ○编辑 颜剑

　　建设银行2011年首季实现良好开局。董事长郭树清在一季度业绩发布之际接受包括《上海证券报》在内的媒体专访时表示,现在是加快金融改革、加快金融市场的发展有利时机,这对促进经济增长方式转变,促进世界经济的平衡都有好处,对银行业的业务转型也是一个难得的发展契机。

　　服务小企业成为银行重点业务

　　上海证券报:今年一季度建行业绩增速超过34%,超出市场预期,这一高增长是否具有可持续性?

　　郭树清:长期来看利润高增长不会持续,但能保持比经济增速快。同时,业务结构将发生变化。因为大银行大中型企业客户比重较高,长期来看,随着大型企业更多采取直接融资的办法,信贷业务会下降。不过近年来小企业贷款增速加快,这是我们建行近年来业务重点。去年底,建行信贷工厂达到222家,小企业贷款占我们全部企业贷款的19%,建行该项业务占比高出大型银行6.5个百分点,去年新发小企业贷款1862亿元。一般来说,中小企业贷款盈利较大型企业贷款高30%左右,所以我们也有很大兴趣,继续做好中小企业服务。

　　另外,个人贷款也占到全部贷款的30%。个人贷款也包括给微型企业的贷款,这在很大程度上弥补了大企业业务下降的消极影响。以后大企业直接融资的比例可能会越来越高,我们可能会转而为他们提供投行服务。

　　上海证券报:一季度建行手续费及佣金净收入231.54 亿元,较上年同期增长37.29%,增长快速,高于净利息收入、也高于净利润增速,这是否可看作业务转型向好的体现?

　　郭树清:这里需要澄清一个问题。我们经常看到,媒体和专家们认为中国的银行收入主要是靠利息收入,而境外的银行利息收入比重很低,以此判断中国的银行不如境外的银行,这是很大的认识误区。我们不能用利息收入占比的高低来衡量一个银行的好坏、水平的高低或者是发展阶段的差别。因为国外很多银行所谓的非利息收入其实也是利息转化来的。

　　金融危机之前,很多国外银行非利息收入占比40%、50%,那是因为大量的信贷资产证券化把利息转化了,但根子还是靠信贷的收入。再比如信用卡,信用卡赚钱主要靠透支和分期付款,实质上都是提供信贷服务,但部分收入表现为收费。所以我认为这并没有改变问题性质,相反,如果片面强调非利息收入,有可能助长银行分支机构弄虚作假,本来是正常利息收入,它给转化成财务咨询费、贷款承诺费、方案设计费等。

　　此外,鼓励收费占的比重更大,就是鼓励产品复杂化。我们反复说不要追求产品复杂化,复杂化会使真实的风险得到掩盖,不只是变换名称的问题,它可能把风险加大了。所以我想这应该引起银行界包括媒体的关注。世界上的大银行非利息收入的比重差别很大,有的银行就跟我们差不多,比如汇丰。

　　当然这并不是说不重视加快发展中间业务。特别是实实在在带来中间业务收入的一些金融服务,比如代客交易、期货市场、证券市场和其他金融市场代客的服务,交易性的服务,还有一些工程咨询类、综合设计方案类等,都是我们要向发达国家先进银行学习和提高的,也是需要深化发展的

　　上海证券报:近期美国惠誉做了一个预测,预计未来三年中国银行业资产质量可能会出现恶化,中国银行业的不良率可能有几个百分点的增加,您怎么看待这一预测?

　　郭树清:他们的预测主要是依据是在近两年为应对金融危机,银行贷款放的较多,可能过去不该放的一些贷款也放了。但我想银行之间的差别较大,大家也看到包括一些大行贷款增速差别非常大,贷款结构也不一样,区域性银行,地方性银行和全国性的银行都不一样。现在来看,如果我们应对好的话,系统性的风险是能够防范的,我认为惠誉的预测太悲观了。

　　政府融资平台贷款一直在清理,我们建行这部分贷款近七成为现金流全覆盖的贷款,正根据银监会要求逐步转为公司类贷款。

　　发挥优势积极支持保障房建设

　　上海证券报:建行近几年房地产贷款增速一直在下降,处于收缩的状态,但建行也表示积极支持保障房、公租房、廉租房建设,建行对此有无探索出既能保障资金安全,又能保证收益的业务模式,有什么建议?